在籍確認なしのカードローンはある?会社にバレない方法を元銀行員がこっそり紹介

お金を借りたいと考えているけど、借り入れが会社にバレると困る人は多いのではないでしょうか。

在籍確認の電話連絡をなしにできるカードローンを利用すれば、会社にバレることなく融資を受けられます

会社に借り入れがバレる理由は、在籍確認の電話が職場にかかってきてしまったというケースがほとんどだからです。

ただし在籍確認なしのカードローンは限られているため、知らずに申し込むと職場に連絡が来て借り入れがバレてしまう恐れがあります。

管理人が実際に申し込んで、在籍確認の電話連絡を回避できたカードローンについて詳しく解説していきます。

上司や同僚にバレずにこっそり借り入れしたい人は、ぜひ参考にしてください。

この記事でわかること
  • 在籍確認の電話連絡をなしにできるのは大手消費者金融のみ
  • アイフルは電話連絡なしに協力的!会社バレを避けたい人にぴったり
  • 電話連絡をなしにしたいならWeb申込直後にオペレーターへ連絡しよう
  • 銀行カードローンは在籍確認の電話連絡なしには対応していない

正社員だけではなく、派遣社員や主婦が在籍確認なしにしてもらえる方法についても紹介します。

在籍確認なしで借りたいなら電話連絡を回避できる大手消費者金融を選ぼう

電話

在籍確認をなしにはできませんが、会社への電話連絡を回避できるカードローンはあります

勤務先への電話連絡をなしにできるのは、大手消費者金融のカードローンとなります。

消費者金融には営業規模によって大手と中小企業に分かれていますが、在籍確認に関する要望に応えてもらえるのは大手消費者金融のみです。

在籍確認に関する要望に応えてもらえる旨に関しては、大手消費者金融のアイフルが以下のように回答しています。

勤務先への確認方法についてご希望がある場合は、事前にお伺いしておりますので、当社からの連絡の際にご相談ください。

引用元: アイフル公式HP

大手消費者金融は毎月3〜5万件もの新規契約を成立させており、様々な状況の人に貸し付けをおこなっていることから会社にバレたくないという利用者に協力してもらえます。

電話連絡をなしにしてもらった場合の在籍確認は、以下のような手順でおこなわれます。

  1. Webから申し込む
  2. オペレーターに電話連絡をなしにしてほしい旨を伝える
  3. 勤務先が証明できる書類をオペレーターの指示に従って提出する
  4. 在籍確認が完了した連絡をメールで受け取る

電話連絡をなしにしてもらいたい人は、Webから申し込んだ後にオペレーターへ電話をかけて勤務先に連絡しないでほしい旨を伝えましょう

オペレーターの指示に従って、勤務先を証明できる書類を提出すると在籍確認は簡単に完了します。

スマホのカメラで撮影して送信するだけで提出できますので、わざわざコピーを取る手間もかかりません。

とはいえ、本当に勤務先への電話連絡が回避できるのかと不安な人もいますよね。

管理人が実際に申し込んで電話連絡をなしにしてもらった体験談を、以下で紹介していきます。

本当に在籍確認なしに対応してもらえる?実際に借りてみた

電話連絡なし

繰り返しになりますが、大手消費者金融は在籍確認の電話連絡なしに対応してもらえます

しかし本当に電話連絡なしに対応してもらえるのか、疑問を感じている人もいるのではないでしょうか。

実際に管理人が大手5社に申し込んで電話連絡をなしにしてほしい旨を伝えたところ、以下のような結果となりました。

 電話連絡なし融資までにかかった時間
アイフル60分
プロミス72分
レイクALSA88分
アコム×120分
SMBCモビット×174分

管理人が申し込んだ大手消費者金融5社のうち、在籍確認の電話連絡をなしにしてもらえたのは3社でした。

全ての大手消費者金融で電話連絡なしに対応してもらえるわけではなかったため、借り入れ先を選ぶ際には注意が必要です。

電話連絡をなしにしてもらえた3社のなかでも、アイフルは在籍確認の要望に対して最も協力的でした。

アイフルは電話連絡なしに協力的でバレたくない人に最適

アイフル

アイフルなら在籍確認の電話連絡なしに協力してもらえるため、勤務先に内緒にしたい人に最適です。

実際に管理人がWeb申し込み後に勤務先への電話連絡をなしにしてほしい旨をオペレーターに相談したところ、快く引き受けてもらえました。

スマホで給与明細や源泉徴収票を撮影し、専用のアプリから送信するだけで簡単に在籍確認が完了します。

加えてアイフルは最短60分で融資が受けられるため、すぐに現金が手に入ります。

管理人が借り入れした際も、申し込みから60分後には自分の口座に振込融資が受けられました

上司や同僚などに借り入れがバレたくない人は、在籍確認の要望に応えてもらえるうえに最短60分で融資を受けられるアイフルに申し込みましょう。

上限金利17.8%のプロミスは利息を抑えてお得に借りられる

プロミス

利息を抑えてお得に借りたいなら、上限金利が17.8%と他社よりも低く設定されているプロミスに申し込みましょう

実際にプロミスと他社の上限金利を比較して表にまとめた結果は、以下のとおりです。

 金利
プロミス4.5〜17.8%
アイフル3.0〜18.0%
レイクALSA4.5〜18.0%
アコム3.0〜18.0%
SMBCモビット3.0〜18.0%

例えば同じ80万円借り入れしても金利が17.8%と18.0%の場合では、返済月額が7,000円以上も異なります。

そのため、プロミスは少しでも返済額を減らして毎月の負担を軽くしたい人にぴったりです。

在籍確認の電話連絡なしについても要望を受け付けてもらえましたので、会社にバレるのが心配な人も安心して申し込めます。

審査がとにかく早い!最短15秒審査のレイクALSA

レイクALSA

レイクALSAの審査は最短15秒で完了するため、スピーディーにお金を借りたい人に向いています

スマホで必要な項目を入力して申し込むと、審査の結果がそのまま画面上に表示されます。

管理人の場合は約30秒ほどで審査に通過したとスマホに表示されたため、審査スピードの速さに驚きました。

レイクALSAで在籍確認の電話連絡をなしにしてもらいたい場合は、結果が表示された後にオペレーターに電話をかけるのが正しい手順です。

オペレーターに事情を詳しく話せば、快く対応してもらえます。

SMBCモビットは特定の口座を持っていれば電話連絡をなしにできる

SMBCモビット

SMBCモビットは、特定の口座を持っている会社員であれば電話連絡なしで借り入れが可能です。

SMBCモビットはWEB完結というサービスを提供しており、以下の条件を両方満たしている人が利用できます

  • 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行に自分名義の口座を持っている
  • 全国健康保険協会発行の社会保険証または組合保険証を持っている

WEB完結を利用すると在籍確認の電話連絡だけでなく、申し込み内容の確認や審査結果の通知も全てメールでおこなわれます。

そのため、家族や友人などに電話の内容を聞かれて借り入れがバレるリスクも回避できるのが魅力です。

上記の口座と社会保険証を持っている人は、SMBCモビットに申し込みましょう。

中小消費者金融は電話連絡なしのキャッシングはできない

中小消費者金融

中小消費者金融でキャッシングをする場合は、残念ながら在籍確認の電話連絡をなしにできません

中小消費者金融は大手と比べて資金力が低く、貸し倒れが起こると倒産の恐れがあるため利用者の返済能力を重視しています。

返済能力を確実に見極める必要があることから、大手よりも厳しく在籍確認をおこなっています

審査する立場から考えると、勤務先への電話連絡は在籍確認として最も簡単で確実性が高い方法です。

そのため中小消費者金融の在籍確認は電話連絡のみとなっており、個人の要望は受け付けてもらえません。

中小消費者金融と同様に、銀行カードローンも電話連絡が必須となっています。

銀行カードローンは電話連絡が必須で職場バレしやすい

銀行カードローン

銀行カードローンの審査では電話連絡が必須であるため、職場にバレる可能性が高くなります

銀行は融資業務だけではなく、貯金を始めとした預金業務や投資信託などの為替業務なども幅広く取り扱っています。

そのため個人の事情に合わせて在籍確認の方法を変更する余裕がなく、対応がマニュアル化されているのが現状です。

実際に銀行の融資担当者に在籍確認の電話連絡をなしにできるか調査したところ、以下のような結果になりました。

 在籍確認の電話連絡なし
三井住友銀行カードローン×
みずほ銀行カードローン×
三菱UFJ銀行カードローン×
イオン銀行カードローン×
ジャパンネット銀行ネットキャッシング×
auじぶん銀行カードローン×
楽天銀行スーパーローン
セブン銀行カードローン

このように、ほとんどの銀行カードローンでは在籍確認の電話連絡なしに対応できません

過去に管理人が銀行で融資を担当していた際にも、在籍確認は必ず電話でおこなっていました。

勤務先への電話連絡をなしにしてほしいという要望を受けるケースもありましたが、対応マニュアルが決まっていて応えられませんでした。

銀行がマニュアルどおりに在籍確認をおこなう理由としては、金融庁から定期的に立入検査を受けていることも挙げられます。

金融庁では、融資審査の厳格化を徹底し、業務運営の適正化をスピード感を持って推進するため、2017年以降、銀行カードローン残高の多い先を中心とする12行に対する立入検査の実施

引用元: 金融庁

金融庁の立入検査で指摘を受けると最悪の場合には営業できなくなってしまうことから、銀行カードローンではマニュアルどおりに在籍確認をおこなっています。

そのため会社にバレずに借りたい人は、銀行カードローンではなく電話連絡を回避できる大手消費者金融を利用しましょう

在籍確認の電話連絡を回避するには、Web申し込み直後にオペレーターに連絡するのがポイントです。

在籍確認なしで借りるにはWeb申し込み直後にオペレーターへ電話しよう

電話連絡

上述でも解説しましたが、在籍確認の電話連絡をなしにしたい人はオペレーターに連絡する必要があります

オペレーターに電話をかけるタイミングは、Web申し込み直後が最適です

大手消費者金融は審査が最短30分と迅速であるため、連絡が遅れると勤務先に在籍確認の電話がかかってきてしまう恐れがあります。

実際に管理人が申し込んだ際の審査にかかった時間は、以下のとおりです。

 公式の審査時間実際の審査にかかった時間
アイフル最短30分30分
プロミス最短30分43分
レイクALSA最短30分56分

特にアイフルの審査時間は宣伝どおり30分であったため、Web申し込み後すぐにオペレーターへ電話をかけるのが得策といえます。

速やかにオペレーターへ電話をすれば、在籍確認の要望にもスピーディーな対応をしてもらえます。

注意すべき点は、Web申し込みをしてから電話をかける必要があるということです。

電話で申し込むと手続きや審査にかかる時間が長引いてしまい、スムーズに借り入れできなくなってしまいます。

ネットから申し込めば10分ほどで手続きが完了し、審査にかかる時間も短縮されますのでWeb申し込み後に電話をかけるという順番を間違えないようにしましょう。

電話連絡をなしにしてもらうには理由を用意しておくのも重要

電話機

勤務先への電話連絡をなしにするためには、オペレーターに納得してもらえるような理由を用意しておくのも重要になります。

会社に借り入れがバレたくないという理由のみでは、電話連絡をなしにしてもらえない可能性があるからです。

例えば、以下のような理由を話すとオペレーターに納得してもらえます。

  • プライバシー保護のために在籍の有無について回答できない
  • 就業中に個人宛ての電話を取り次げない規則になっている
  • 営業などで1日中外回りをしていて席にいる時間が少ない
  • 工場勤務で人数が多く、在籍している社員について電話交換手が把握していない
  • 会社の営業時間外である

昨今は個人情報の保護に関する法律に基づいてプライバシー管理が厳格化されていることから、個人情報を理由として挙げるのは有効な手段です。

他にも土日は会社が営業時間外であると説明すると、了承してもらえるケースが多くなります。

土日祝日に申し込めば電話連絡をなしにしてもらいやすい

カレンダー

会社の休日である土日祝日に申し込むと、電話連絡を回避してもらいやすくなります

職場が営業時間外である場合は、電話連絡ができなくても止むを得ないと判断されるからです。

加えて借り入れを急いでいる旨を伝えれば、電話連絡をなしにしてもらえる可能性が高くなります

実際に管理人は土曜日に申し込んだ経験がありますが、オペレーターにどうしても今日中にお金が必要だという希望を伝えたところ電話連絡なしで在籍確認をしてもらえました。

電話連絡をなしにしてもらうと勤務先が証明できる書類を提出する必要がありますので、申し込み時に準備しておきましょう。

必要書類はすぐに提出できるように準備しておこう

給与明細

勤務先を証明できる書類は、すぐに提出できるようにあらかじめ準備しておきましょう

迅速に提出できれば、審査にかかる時間が短縮されてスピーディーに借り入れできます。

自分の勤務先を証明できる書類の具体例は、以下のとおりです。

 チェックされるポイント
給与明細社名と自分の氏名が同一紙面に印字されているか、最新のものか
社会保険証社名と自分の氏名が印字されているか
社員証社名と自分の氏名が印字されているか、社印は押されているか

勤務先を証明できる書類では、社名と自分の氏名がひとつの紙面に印字されていることが重視されます。

場合によっては2種類以上提出するように指示されるケースがありますので、手元に複数用意しておくと安心です。

例えば給与明細に社名の印字がない場合は、社会保険証などと合わせて提出する必要があります。

スマホで必要書類を撮影し、消費者金融ごとの専用アプリや公式ホームページの書類提出フォームで送信すれば提出が完了します。

画像に影が写り込んだりピントがずれてしまったりすると再送しなければいけなくなるため、明るい場所で撮影しましょう。

借入希望額を10万円以下にすれば電話連絡を避けられる

借り入れ希望額

在籍確認の電話連絡をなしにしたい場合は、借入希望額を10万円以下にしておきましょう

初回申し込みで高額融資を希望すると審査が厳しくなり、電話による在籍確認を求められるケースがあるからです。

融資額が高額になるほど貸し倒れのリスクが上がることから、利用者の返済能力が重視されます。

反対に希望額が10万円以下の少額であれば貸し倒れになっても大きな損害にはならないと判断されて、電話連絡をなしにしてもらえます

希望額を少額にしたとしても、審査で返済能力が認められればそれ以上の限度額を設定してもらえるため心配ありません。

管理人は借入希望額を10万円にして大手5社に申し込みましたが、いずれも限度額を50万円に設定してもらえました。

返済の実績を積めば増額申請もできますので、初回は必要最低限の金額で申し込むのが賢明です。

携帯電話の連絡は必ず取れるようにしておこう

携帯電話

携帯電話に借り入れ先からの着信やメールが届いた場合は、必ず対応するようにしましょう

申し込み内容に修正が必要な項目があると、借り入れ先から自分の携帯電話に連絡が入ります。

例えば申し込み時に申告した住所が本人確認書類と異なる場合などは、電話やメールで修正の依頼を受けます。

携帯への連絡を数日間無視していると、最終的には職場に電話をかけられてしまう恐れがありますので必ず折り返し連絡しましょう

仮に仕事中で携帯への電話をとれなかった場合でも、自分から折り返せば勤務先に電話連絡がおこなわれる心配はありません。

連絡さえ確実に取れれば会社にバレないように考慮してもらえますので、虚偽の申告をするのは禁物です。

会社にバレたくない人が守るべき注意点は偽の勤務先を書かないこと

会社

会社にバレたくない場合であっても、申込書に偽の勤務先を記入するのはやめましょう

万が一借り入れ先に嘘がバレた場合に、強制解約や一括返済を求められる恐れがあるからです。

全てのカードローンには規約があり、利用者が違反した場合は一方的に契約を解除されると定められています。

実際にアイフルのカード会員規約には、規約に違反した際の対応について以下のように記載されています。

会員は、会員に次の各号の事由が一つでも生じた場合は、当社からの通知又は催告がなくとも当社に対する一切の債務について当然に期限の利益を失い、直ちに債務の全額を支払う。

引用元: 「アイフルカード会員規約」アイフル

強制解約されると信用情報に事故情報として記録されてしまい、他の金融機関に申し込んでも審査に落ちる可能性があるため注意が必要です。

信用情報とは、過去に借り入れしたローンの残高や返済状況などが全て記録されている個人情報のことを指します。

全ての金融機関はローン審査の際に信用情報を照会することが義務付けられているため、今後他のカードローンに申し込んでも強制解約された事実はバレてしまいます。

強制解約をされた人は返済能力が低いと判断されて今後の借り入れにも悪影響が出ることから、虚偽の申告は絶対に避けましょう。

アイフルを始めとした大手消費者金融なら、あらかじめオペレーターに相談すれば会社にバレないように配慮してもらえます。

そのため、必ず自分が勤めている会社名を記入して申し込みましょう

派遣社員の場合は、派遣先ではなく派遣元の会社名を記入するのが基本です。

派遣社員は派遣先ではなく派遣元の情報で申し込もう

派遣社員

正社員だけでなく、派遣社員も在籍確認の電話連絡をなしにできます。

派遣社員がカードローンに申し込む際は、派遣元の情報を記入して申し込みましょう

書類による在籍確認では、給与明細の社名と申し込み時に申請した勤務先が一致していることが重要だからです。

前述で解説したとおり、在籍確認の電話連絡をなしにするには給与明細などの勤務先を証明できる書類を送付します。

派遣社員は給与明細を派遣元から受け取っているため、給与明細には派遣元の社名が印字されています。

派遣元の情報で申し込めば、虚偽の申告を疑われる心配がありません

万が一派遣先の情報で申し込んでしまった場合は、オペレーターに電話をかけた際に事情を説明すればわかってもらえます。

個人事業主で自宅が事務所の人は家族バレの可能性がある

確定申告書

個人事業主は勤務先として入力した電話番号に在籍確認の連絡があるため、自宅を事務所にしている人は家族にバレる恐れがあります

個人事業主が在籍確認の電話連絡を回避したい場合は、最新の確定申告書を提出しましょう。

提出する確定申告書には、受付日を証明する税務署の収受印が捺されていることが重要です。

収受印が捺されていれば、確実に個人事業主として働いているという証明になります。

確定申告書に収受印をもらうには、税務署へ提出する際に申告書の控えを用意しておく必要があります

申告書を税務署の受付に提出する場合は、その提出の際に、申告書の控えをお持ちください。

引用元: 国税庁

万が一確定申告書に収受印がない場合は、納税証明書や所得証明書を一緒に提出すれば勤務先が確認できる書類として受け付けてもらえますので用意しておきましょう。

ただし個人事業主は会社員と比べて収入が不安定であることから、やみくもに申し込むと在籍確認の前に審査落ちしてしまう恐れがあります。

個人事業主がお金を借りる際は、自営業者への融資に積極的なカードローンを選ぶのが得策です。

個人事業主の融資に積極的なカードローンについては、以下の記事で詳しく解説していますので参考にしてください。

学生は学生ローンを使えばアルバイト先への電話連絡を回避できる

大学

大学生は専用の学生ローンを利用すれば、アルバイト先への電話連絡を回避できます

学生ローンは学生を専門に貸し付けをおこなっており、親やアルバイト先にバレたくないという利用者の希望を理解しているからです。

東京都新宿区を拠点にしている学生ローンのアミーゴのホームページには、バイト先に電話連絡をしない旨が以下のように記載されています。

Q 実家やバイト先に連絡は入りますか?
A 原則としてご連絡することはありません。

引用元: 学生ローンのアミーゴ

アルバイト先に借り入れがバレたくない大学生は、学生ローンを利用するのが得策です。

代表的な学生ローンを表にまとめましたので、参考にしてください。

 金利限度額在籍確認なし未成年
アミーゴ14.4%〜16.8%50万円×
カレッヂ17.0%50万円
イー・キャンパス14.5%~16.5%50万円×

学生ローンのなかには、18歳以上の未成年でも借り入れできるケースがあります。

ただし未成年は申し込み時に保護者の許可が必要になりますので、親にバレたくない場合はクレジットカードのキャッシングなどを利用すると良いでしょう。

専業主婦は在籍確認がおこなわれないので夫にバレない

家計簿

収入のない専業主婦に対しては基本的に在籍確認がおこなわれないため、夫にバレる心配はありません

実際に楽天銀行スーパーローンのホームページには、専業主婦に在籍確認をおこなわない旨が記載されています。

専業主婦の方は、在籍確認はございません。

引用元: 「よくある質問」楽天銀行

カードローンの申込書に記入するのは本人の個人情報のみであることから、金融機関からの連絡は全て本人の携帯電話におこなわれます

そのため、専業主婦であっても無断で夫の会社に連絡が入って申し込みがバレる心配はありません。

ただし50万円以上の高額融資を希望すると、夫の収入証明書を提出するように求められるケースがあります

収入証明書を持ち出すと夫に怪しまれて借り入れがバレるリスクがありますので、専業主婦の人は借入希望額を10万円程度の少額にして申し込みましょう。

木原 麻子

木原 麻子

2002年に京都大学経済学部を卒業後、某大手銀行に入行。カードローンなどの融資業務を約10年担当した。経理部に異動し、決算業務に従事したことをきっかけにFPの資格を取得。得意分野は個人の家計相談と事業者向けの経営相談。

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